Небанковские кредиты - в чём основные преимущества?

Как бы нам иногда не хотелось в этом признаваться, одна из важнейших сфер жизни каждого человека – финансы. Финансовый менеджмент – сложная задача, которую должен освоить каждый, но как бы добросовестно и тщательно мы ни планировали свои траты, могут возникать непредвиденные ситуации, в которых срочно нужны финансы. Не у всех есть подушка финансовой безопасности, поэтому в таких ситуациях одним из самых быстрых и простых решений является денежный кредит в банке или у небанковского кредитора.

В этой статье мы расскажем подробнее о небанковских кредитах и ​​их основных преимуществах.

Что такое небанковский кредит?

Небанковский кредит – это денежный кредит, выдаваемый кредитными компаниями или небанковскими кредиторами. Благодаря технологиям подать заявку на получение небанковского кредита можно быстро и просто, ведь в настоящее время для получения кредита больше не нужно выходить из дома – Вы можете оформить его в удобное время и в удобном месте.

Если клиент соответствует всем условиям и после оценки платежеспособности клиента одобрен небанковский кредит, возможно получение суммы денег на банковский счёт в течение нескольких минут.

В чём разница между банковскими и небанковскими кредиторами?

Денежные займы клиентам предлагают как банки, так и небанковские кредиторы. Основное различие между ними – небанковские кредиторы занимаются только кредитованием, тогда как для банков кредитование является лишь одной из многих финансовых услуг. Банковские и небанковские кредиторы отличаются выдаваемой суммой, необходимостью указания цели кредита и сроком погашения.

Небанковские кредиторы выдают кредиты на меньшие суммы денег и с более короткими сроками погашения, часто без конкретной цели, для которой должен использоваться предоставленный кредит. С другой стороны, банковские кредиторы выдают ссуды на более крупные суммы денег и с более длительными сроками погашения, часто с конкретной целью, для которой должен быть использован предоставленный кредит.

Преимущества небанковского кредита

Лёгкая и простая подача заявки

Благодаря интернету и современным технологиям, подать заявку на получение небанковского кредита удобно и просто – это можно сделать на сайте выбранного кредитора.

В начале необходимо указать желаемую сумму денег и выбрать возможный срок погашения, затем заполнить заявление, в котором указать персональные данные: имя, фамилию, возраст, номер телефона и т.д.

Для того, чтобы заполнить заявку, Вам необходимо потратить около 5-10 минут своего времени, при этом заявка будет рассмотрена примерно за 15 минут в рабочее время кредитора.

Не требуется залог или поручитель

Принимая во внимание, что сумма денег, выдаваемая небанковским кредитором, как правило, меньше и выдаётся на более короткий срок, чем в случае с банковским кредитом, для получения небанковского кредита не требуется залог или поручитель. Это значительно облегчает и ускоряет процесс рассмотрения заявки, в результате чего есть возможность быстрее получить кредит.

Простой и прозрачный процесс возврата

При оформлении небанковского кредита есть возможность подключиться к личному кабинету клиента в любое удобное время для просмотра не только графика погашения кредита, но и суммы ежемесячного платежа и даты платежа, остатка суммы кредита и т.д. Таким образом, вся самая важная информация о небанковском кредите доступна вместе и нет необходимости делать собственные пометки, кроме того, на все непонятные вопросы поможет ответить онлайн-кредитный специалист. Также всегда можно связаться с небанковским кредитором, чтобы запросить необходимую информацию или согласовать другие условия. Опросы клиентов также свидетельствуют о гостеприимстве и индивидуальном подходе, которые показали, что клиенты, как правило, более удовлетворены обслуживанием непосредственно у небанковских кредиторов.

Отличным вариантом, предлагаемым небанковским кредитом, является погашение части или даже всей суммы кредита досрочно, что снижает общую стоимость кредита. Перед этим, конечно же, следует связаться с выбранным небанковским кредитором, чтобы узнать подробнее о таком варианте и согласовать порядок досрочного погашения кредита.

Доступны выгодные условия

Вопреки распространённому мнению, следует учитывать, что не всегда банк, постоянным клиентом которого Вы являетесь, сможет предложить наиболее выгодные условия погашения кредита. Если Вы соответствуете всем условиям для подачи заявки на получение небанковского кредита, а также имеете положительную кредитную историю, небанковские кредиторы могут предложить выгодные условия, такие как более низкие процентные ставки, гибкие сроки погашения кредита и т. д. Также могут быть разработаны индивидуальные предложения, например, 100 дней без ежемесячной процентной ставки.

Без комиссии

В отличие от банковских финансовых услуг, кредиты от небанковских кредиторов часто не несут комиссионных сборов за составление договора или, например, выдачу кредита. Также отсутствует комиссия за обслуживание кредита для небанковских кредитов, поэтому сервис полностью прозрачен, без скрытых комиссий. Перед этим, конечно же, следует связаться с выбранным небанковским кредитором и узнать условия получения и погашения кредита, так как часто бывают ситуации, когда они разные для каждого небанковского кредитора.

Виды небанковских кредитов

Чаще всего выделяют 3 основных вида небанковских кредитов:

Быстрый кредит

Быстрый кредит – это небанковский кредит с относительно небольшой суммой кредита (от нескольких сотен до 1000 евро) и коротким сроком погашения (от 30 дней до 1 года).

Для того, чтобы получить быстрый кредит, необходимо заполнить заявку на сайте небанковского кредитора - клиенту необходимо подтверждение доходов, залог или поручитель не требуются. Также не обязательно указывать цель кредита. В большинстве случаев заявка на быстрый кредит обрабатывается в течение 15 минут, однако следует учитывать время работы небанковского кредитора.

Важно - будьте особенно осторожны с быстрыми кредитами! У них обычно более высокие процентные ставки, чем у других небанковских кредитов, поэтому Вы должны тщательно оценить финансовое бремя и сможете ли Вы добросовестно погасить быстрый кредит.

Потребительский кредит

Потребительский кредит — это небанковский кредит с относительно большой суммой кредита (от нескольких сотен до 20 тысяч евро) и длительным сроком погашения (от нескольких месяцев до 10 лет).

Для получения потребительского кредита необходимо заполнить заявку на сайте небанковского кредитора – клиенту необходимо подтверждение доходов, должна быть указана цель кредита. Не требуется залог или поручитель. Поскольку суммы кредита больше, чем, например, быстрый кредит, небанковский кредитор будет проверять кредитную историю клиента перед выдачей потребительского кредита. В большинстве случаев заявка на потребительский кредит обрабатывается в течение 24 часов, однако следует учитывать время работы небанковского кредитора.

Важно – хотя часто рекомендуется потребительский кредит с более длительным сроком погашения, следует очень внимательно оценивать как срок его погашения, так и размер суммы. Выбрав более длительный срок погашения, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа, а более короткий срок позволит сэкономить, так как общая сумма к погашению будет меньше.

Кредитная линия

Кредитная линия – это небанковский кредит с большей суммой кредита, чем у быстрого кредита, но меньшей суммой кредита, чем потребительский кредит (от нескольких сотен до нескольких тысяч евро), и относительно длительным сроком погашения (от нескольких месяцев до нескольких лет).

Кредитная линия предусматривает, что клиенту предоставляется кредитный лимит или определённая сумма денег, которую клиент может использовать по мере необходимости, столько и когда ему нужно. Пока кредитная линия не используется, клиент не платит за неё. В большинстве случаев заявка на кредитную линию обрабатывается в течение 24 часов, однако следует учитывать время работы небанковского кредитора.

Важно: несмотря на то, что часто рекомендуется кредитная линия с более длительным сроком погашения, следует тщательно взвесить, как покрыть ежемесячный платёж. Вы можете погасить только минимальный ежемесячный платёж в соответствии с графиком погашения кредитной линии или сделать более крупный платёж в пределах своих возможностей, таким образом погасив кредит быстрее. Таким образом, Вы можете сэкономить сумму денег, которая выплачивается в виде процентных платежей, потому что процентная ставка на сумму использованной кредитной линии рассчитывается только за каждый день использования кредита.

На какие цели можно взять кредит в небанковском банке?

Небанковский кредит может помочь Вам справиться как с запланированными, так и с незапланированными финансовыми ситуациями. Небанковский кредит также часто используется в тех случаях, когда Вам нужно совершить более крупную покупку, но имеющихся финансов не хватает. Несмотря на то, что в большинстве случаев небанковские кредиторы не просят указывать цель, на которую клиент будет использовать предоставленный кредит, рекомендуется выбирать небанковский кредит в тех случаях, когда финансы необходимы для реализации относительно небольших целей, например:

• Покупка подержанного автомобиля;
• Ремонт автомобиля;
• Ремонт дома;
• Медицинские расходы и покупка лекарств;
• Покупка бытовой техники;
• Оплата крупных счетов и т. д.

Небанковские кредиты могут быть полезны в различных ситуациях, но следует учитывать, что любой кредит как от банков, так и от небанковских кредиторов – это большая ответственность, поэтому перед его подписанием следует тщательно обдумать как необходимость кредита, так и его соответствие ситуации, а также Вашу способность добросовестно погасить кредит.

Хотя основной целью небанковских кредиторов является оказание помощи в непредвиденных финансовых ситуациях, следует отметить, что это не решение длительных финансовых проблем! Успехов Вам в принятии разумных финансовых решений, не обременяющих бюджет!