5 Самых распространенных видов кредитов – Преимущества и недостатки

Как бы нам ни хотелось предугадать все финансовые ситуации, в жизни бывают разные периоды – как лучшие, так и худшие. В ситуациях, когда возникли срочные расходы и/или необходимо совершить более крупную покупку, но финансовое положение не очень хорошее и личных средств недостаточно, одним из самых простых и к тому же быстрых решений является кредит.

Кредит – это очень серьёзный и ответственный шаг, и сегодня доступны различные виды кредитов, поэтому, чтобы в случае необходимости иметь возможность принять лучшее решение и избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем, следует понимать различия между разными кредитами.

В этой статье мы собрали всю самую важную информацию о 5 наиболее распространённых видах кредитов, их преимуществах и недостатках – если Вам по каким-то причинам тоже нужен кредит, продолжайте читать эту статью!

Какие 5 наиболее распространённых видов кредитов?

Потребительский кредит

Потребительский кредит – наиболее распространённый вид кредита, который изначально предлагался для приобретения различных потребительских товаров, но с течением времени изменились потребности людей, и сегодня потребительский кредит включает в себя гораздо более широкий спектр применения.

Потребительский кредит подходит для ремонта и благоустройства дома, ремонта автомобиля, приобретения бытовой техники и мебели, получения образования или повышения квалификации, медицинских нужд, осуществления важных жизненных событий, а также других более крупных покупок.

Преимущества

• Относительно большая сумма кредита

Сумма потребительского кредита обычно составляет от нескольких сотен евро до 20 000 евро, а в некоторых случаях даже немного больше. Этого достаточно, чтобы совершить серьёзную покупку.

• Относительно длительный период погашения

Поскольку потребительский кредит имеет относительно большую сумму кредита, срок погашения кредита также больше – от нескольких месяцев до 10 лет, а в некоторых случаях даже немного дольше. Долгосрочный кредит означает меньший ежемесячный платёж, но в целом в виде процентов выплачивается большая сумма денег. Однако в зависимости от Ваших возможностей погасить потребительский кредит можно и быстрее, причём во многих местах такой вариант могут предложить без доплаты.

• Деньги можно использовать для различных целей

Есть кредиты, которые выдаются для реализации конкретной цели, тогда как потребительский кредит в этом плане очень гибок – в большинстве случаев потребительский кредит можно использовать на различные цели.

Аналогичным образом можно разделить сумму денег, например, половину суммы потребительского кредита можно направить на ремонт автомобиля, а вторую половину – на ремонт дома. Всё зависит от Вашей ситуации и потребностей, однако следует помнить и учитывать, что использовать такие варианты, как кредит, следует только в том случае, если расходы действительно важны и не могут быть отменены.

Недостатки

• Часто высокие комиссии, затраты на подписание контракта.

Хотя годовая процентная ставка потребительского кредита обычно относительно низкая, следует также учитывать другие расходы, связанные с выдачей кредита, такие как комиссионные и затраты на закрытие контракта. Поскольку другие условия потребительского кредитования относительно благоприятны, эти дополнительные затраты зачастую очень высоки.

• Строгие условия получения

Поскольку потребительский кредит имеет относительно большую сумму кредита, условия его получения могут быть достаточно жёсткими – помимо основных требований, таких как возраст, для получения потребительского кредита может потребоваться распечатка доходов и расходов, проверка кредитной истории и/или может быть запрошена информация о существующих кредитных обязательствах. Всё это может затруднить получение потребительского кредита, а также повлиять на условия договора.

Кредитная линия

Кредитная линия – это вид кредита, который предусматривает определённый кредитный лимит или сумму денег, которую можно использовать по мере необходимости – когда и сколько необходимо. В то время как другие виды кредитов предназначены для крупных разовых инвестиций, кредитная линия больше подходит для постоянных, небольших или непредвиденных расходов.

Преимущества

• Можно свободно контролировать использование назначенного лимита кредитной линии

Лимит кредитной линии и срок использования выбирает сам клиент, поэтому деньги можно использовать полностью, частично или не использовать вообще, если в данный момент деньги не нужны. Из кредитного лимита Вы можете использовать ровно столько, сколько Вам необходимо в данный момент, контролируя использование денег свободно, по своему усмотрению. Кроме того, этот кредит можно погасить быстрее без дополнительной оплаты, внося дополнительные суммы денег в том размере и с той частотой, которую Вы хотите, тем самым экономя.

• Проценты выплачиваются только на использованную сумму

Кредитная линия предусматривает, что выплаты по процентной ставке производятся только на использованную сумму кредита, при этом именно процентные выплаты чаще всего вызывают финансовое бремя, поэтому умело использованная кредитная линия может быть очень выгодной. Если есть потребность в деньгах, они будут доступны сразу, а если нет необходимости в деньгах, то расходов не будет. По этой причине кредитная линия часто используется для создания финансовой подушки безопасности.

• Когда Вам нужны деньги, нет необходимости повторно подавать заявку на кредит

В случае, если клиент подал заявку на кредитную линию, но не израсходовал весь закреплённый за ним лимит, ему не нужно подавать новую кредитную заявку в случае необходимости. Назначенный лимит кредитной линии доступен до тех пор, пока он полностью не использован.

Недостатки

• Может быть сложно оценить свои финансовые возможности

Одним из основных преимуществ кредитной линии является возможность использовать деньги по мере необходимости, однако это может создать ситуацию, когда будет сложно сопоставить кредитную линию со своими финансовыми возможностями – не всегда возможно прогнозировать расходы, а чтобы разумно брать кредиты, Вы должны знать, когда и какое финансовое бремя может создать кредит. Кроме того, выгодная кредитная линия может соблазнить Вас занять больше, чем нужно, поскольку Вам придётся платить проценты только за использованную сумму, но всегда рекомендуется выбирать минимально возможную сумму!

• Использование большей суммы требует уплаты относительно высоких процентов

Чем большая сумма кредитной линии будет использована, тем более высокие процентные платежи придётся платить – это означает, что если после утверждения лимита придётся совершить более крупную покупку с помощью кредитной линии, то она будет существенно переплачена. По этой причине, прежде чем оформить заявку на получение кредитной линии, следует тщательно оценить, на что она будет использована – если Вы планируете совершить более крупную покупку с помощью кредита, обязательно рассмотрите другой, более подходящий кредит.

Быстрый кредит

Быстрый кредит (также известный как онлайн-кредит, экспресс-кредит или смс-кредит) — это один из видов кредитов небанковского сектора, подходящий для конкретных, небольших и срочных расходов, таких как ремонт автомобиля, ежемесячные счета, медицинские услуги и лекарства.

Преимущества

• Деньги доступны быстро

Подать заявку на быстрый кредит можно в любое время суток, а кредиторы часто выдают быстрые кредиты даже в выходные и праздничные дни. В зависимости от режима работы кредитора и законодательства, в большинстве случаев быстрый кредит переводится на банковский счет клиента в течение часа после оформления заявки, примерно через 15 минут после принятия решения. По этим причинам быстрый кредит является подходящим решением в ситуации, когда средства необходимы очень срочно.

• Простые условия получения денег

Для получения быстрого кредита достаточно главного условия, а также официального дохода. В большинстве случаев компании быстрого кредита не требуют залога или поручителя – условия быстрого кредита в большинстве случаев просты, однако зависят от выбранного кредитора.

Недостатки

• Относительно небольшая сумма кредита

Сумма быстрого кредита обычно составляет от нескольких сотен евро до 1000 евро, поэтому важно оценить, является ли быстрый кредит действительно подходящим решением в вашей ситуации. Если же окажется, что суммы быстрого кредита недостаточно, существует риск, что придется занимать дополнительные средства, создавая слишком большое финансовое бремя.

• Относительно высокие процентные ставки

Быстрые кредиты имеют относительно очень высокие процентные ставки, при этом именно процентные выплаты чаще всего вызывают финансовое бремя. Быстрый кредит стоит дорого, поэтому, прежде чем оформить заявку на быстрый кредит, следует обратить особое внимание на процентные ставки, оценивая свои возможности добросовестного погашения кредита.

• Относительно короткий срок погашения

Быстрые кредиты характеризуются коротким сроком погашения, чаще всего 30 дней или месяц. По этой причине, прежде чем заполнить заявку на быстрый кредит, вам следует тщательно оценить свои возможности погасить его вовремя, иначе вам придется продлить срок погашения кредита, что может быть дорогостоящим.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит подходит для покупки, строительства, масштабного ремонта или улучшения недвижимости. Некоторые кредиторы предлагают ипотечные кредиты и для других целей, например, для рефинансирования существующих обязательств или открытия бизнеса.

Преимущества

• Относительно большая сумма кредита

Покупка, строительство и ремонт недвижимости часто связаны со значительными расходами, поэтому сумма ипотечного кредита сравнительно велика – она может зависеть как от репутации клиента, так и от необходимых инвестиций. В большинстве случаев при положительной кредитной истории и других показателях они составляют около 80% необходимых инвестиций. Они также могут составлять несколько сотен тысяч евро, поэтому прежде чем заполнить заявку на ипотечный кредит, следует тщательно оценить свое финансовое положение не только сейчас, но и в будущем.

• Относительно длительный период погашения.

Ипотечный кредит выдаётся на гораздо более длительный срок, чем другие кредиты – от нескольких лет до нескольких десятилетий, чаще всего на 30-40 лет. Прежде чем заполнить заявку на ипотечный кредит, Вам следует тщательно оценить свои возможности не только сейчас, но и в будущем.

• Относительно низкая процентная ставка

В большинстве случаев ипотечный кредит имеет относительно более низкую процентную ставку, но будьте осторожны – следует учитывать, что ипотечный кредит является долгосрочным кредитом, поэтому в конечном итоге Вам придётся платить относительно большие проценты. Если ипотечный кредит предназначен для строительства или ремонта недвижимости, вся сумма денег может понадобиться не сразу. В таком случае можно попытаться договориться с кредитором о постепенной выплате суммы, выплачивая таким образом проценты только по уже использованной части кредита (аналогично случаю с кредитной линией).

Недостатки

• Для выдачи кредита необходим залог

Ипотечный кредит выдаётся под залог недвижимости – залогом может служить собственная квартира, дом, земля или лес. К этому виду кредита следует относиться очень серьёзно, ведь закладывать своё имущество следует только в том случае, если Вы полностью уверены в необходимости кредита, а также в своей способности добросовестно его погасить.

• Может потребоваться относительно большой первоначальный взнос

Поскольку сумма ипотечного кредита относительно велика, в зависимости от Вашего финансового положения и цели кредита может быть определён относительно большой первоначальный взнос. Кредитор обычно рассматривает и худший вариант развития событий, поэтому для него важно, чтобы заёмщик имел наилучшую финансовую репутацию, а кредит был выдан на действительно перспективную цель.

• Могут применяться дополнительные требования

Поскольку сумма ипотечного кредита относительно велика, кредитор может по своему усмотрению устанавливать дополнительные требования к его выдаче, например, если недвижимость приобретается с помощью ипотечного кредита, кредитор может потребовать обязательного страхования недвижимости. Дополнительные требования означают дополнительные расходы, поэтому перед подписанием договора следует выяснить все нюансы у кредитора, а также внимательно прочитать договор.

Автокредит

Автокредит подходит для приобретения мало подержанных и новых автомобилей. Будьте осторожны – это не то же самое, что лизинг автомобиля! Лизинг – это вид кредита, который предусматривает, что выбранный автомобиль предоставляется клиенту в долгосрочную аренду, и он переходит в собственность клиента только после полного погашения кредита. С другой стороны, автокредит – это вид кредита, который предполагает, что автомобиль переходит в собственность клиента немедленно, и пока кредит погашается, купленный автомобиль рассматривается как залог.

Преимущества

• Автомобиль сразу становится собственностью покупателя

Это одна из основных причин, почему автокредит используется чаще, чем автолизинг. Как мы уже упоминали, автолизинг предполагает, что автомобиль переходит в собственность покупателя только после полного погашения кредита, тогда как при оформлении автокредита автомобиль переходит в собственность покупателя сразу. Это означает, что покупая автомобиль с помощью кредита, Вы можете сразу зарегистрировать его на своё имя.

• Кредитор не предъявляет дополнительных требований

При выдаче автокредита кредитор обычно не предъявляет дополнительных требований к выбранному автомобилю, например, конкретные характеристики автомобиля, установка систем безопасности, доплата и т. д. Это означает, что перед получением кредита не возникает никаких дополнительных расходов.

• Возможность быстро стать обладателем желаемого автомобиля

Те, кто когда-либо пытался купить или купил подержанный автомобиль, знают, что каждая минута имеет значение, когда речь идёт о получении именно того автомобиля, который Вы хотите. Выгодные предложения в Латвии очень быстро исчезают с рекламных порталов, поэтому важно, чтобы, найдя желаемый автомобиль, у Вас была в наличии необходимая сумма. Поскольку автокредит предоставляет деньги как на приобретение автомобиля, так и на покрытие расходов, связанных с приобретением автомобиля, получить автомобиль можно относительно быстро.

Недостатки

• Может быть сложно оценить свои финансовые возможности

Сопоставить автокредит со своими финансовыми возможностями бывает сложно, ведь с покупкой автомобиля расходы не заканчиваются – это только начало. Страховка, топливо, шины, ремонт, техосмотр, парковочные места и т.д. С другой стороны, выплаты по кредиту, независимо от стоимости автомобиля, имеют определённый кредиторский график, которому необходимо следовать.

• Относительно небольшая сумма кредита

Сумма автокредита обычно составляет от нескольких тысяч евро до 20 000 евро. Учитывая текущую ситуацию на авторынке и рост цен, суммы выдаваемого кредита может оказаться недостаточно для приобретения желаемого автомобиля. В этом случае Вам также придётся вложить свои личные средства в покупку автомобиля.

Помните, что любой кредит – это серьёзное обязательство, поэтому в начале Вам следует оценить необходимость кредита, его соответствие ситуации, а также Вашу способность добросовестно его погасить. Важно помнить, что ни один из описанных выше кредитов не предназначен для получения дополнительной суммы денег на счёт для покрытия повседневных нужд и покупки мелких вещей.

Также помните, что не следует брать несколько кредитов одновременно или, что ещё хуже, использовать новый кредит для погашения существующего кредита, поскольку это может создать слишком большую финансовую нагрузку, что может привести к порче Вашей кредитной истории. , а Ваша кредитная история напрямую влияет на будущие финансовые возможности. Даже если Ваша кредитная история в данный момент не кажется важной, она может иметь решающее значение в будущем, поэтому Вам следует позаботиться о ней сейчас! Правильное и разумное использование кредита может принести много преимуществ. Пусть Вам удастся выбрать тот, который соответствует Вашим потребностям, и принять лучшее решение!