Краткосрочный кредит – 6 самых распространённых мифов

В ситуациях, когда появляются срочные расходы и срочно нужны деньги, а собственных финансов не хватает, одним из самых быстрых и простых решений является краткосрочный кредит.

Поскольку заём является серьёзным обязательством, которое может создать существенное финансовое бремя, в таких ситуациях преобладают поспешность и необдуманность.

В этой статье мы собрали самое главное о краткосрочных кредитах, в том числе 6 самых распространённых мифов в современном обществе — продолжайте читать, чтобы в случае необходимости знать, что такое краткосрочный кредит и суметь принять взвешенное решение, которое не вызовет негативных последствий!

Что такое краткосрочный кредит?

Как можно догадаться из названия услуги, краткосрочный кредит – это кредит, характеризующийся коротким периодом погашения – он предусматривает возврат денег в срок от 30 дней до одного года. Из-за короткого срока погашения сумма такого кредита невелика, чаще всего от ста до одной тысячи евро. Краткосрочные кредиты также известны как кредиты до зарплаты и доступны от небанковских кредиторов.

Каковы преимущества и недостатки краткосрочного кредита?

Как и любой другой вид кредита, краткосрочный кредит имеет свои преимущества и недостатки. Чтобы в случае необходимости иметь возможность принять финансово мудрое решение, обязательно стоит их проанализировать. Самое главное, что нужно знать:

Преимущества

• Простая подача заявки

Благодаря современным технологиям подать заявку на получение краткосрочного кредита очень просто – больше не нужно идти в офис кредитора и стоять в длинных очередях, чтобы оформить кредит. Вместо получения краткосрочного кредита есть возможность зайти на сайт кредитора и заполнить заявку в любом удобном месте и в любое время. Однако при этом следует помнить, что заявка рассматривается в рабочее время кредитора.

• Быстрое получение денег

Краткосрочный кредит сегодня доступен онлайн, поэтому получение денег происходит очень быстро. В случае одобрения заявки и быстрого выполнения кредитором своих договорных обязательств возможно получение суммы денег на Ваш счёт в течение нескольких минут, чаще всего через 10-15 минут после заключения договора.

• Не требуется залог/гарант

Благодаря относительно небольшой сумме и сроку погашения, получение краткосрочного кредита не требует наличия залога или поручителя, что значительно облегчает и ускоряет получение денег.

Недостатки

• Короткий срок погашения

Многие считают короткий срок погашения преимуществом, но следует отметить, что чем короче период погашения, тем выше процентная ставка. Конечно, если Вы погасите кредит как можно скорее, общая сумма, подлежащая погашению, будет меньше, потому что Вы будете платить меньше процентов.

• Относительно высокие процентные ставки

Наряду с коротким сроком погашения этот вид кредита может иметь и высокие процентные ставки – они создают особую нагрузку, если по каким-либо причинам будет принято решение о продлении кредита. Годовая процентная ставка по этому кредиту может превышать даже 100 и более процентов, поэтому, прежде чем брать краткосрочный кредит, необходимо тщательно взвесить, действительно ли это подходящее решение для Вас и Ваших финансовых возможностей.

Чем краткосрочный кредит отличается от других видов кредита?

Основное отличие краткосрочного кредита от других видов кредитов заключается в сроке погашения суммы кредита – как мы упоминали выше, краткосрочный кредит выдается от 30 дней до одного года, а долгосрочные – от года до нескольких десятков лет.

Суммы краткосрочных кредитов обычно невелики – если для долгосрочных кредитов они измеряются несколькими тысячами, то сумма краткосрочного кредита не превышает нескольких сотен евро, максимум, который обычно выдаётся, составляет одну тысячу. Кроме того, в отличие от долгосрочных кредитов, краткосрочные кредиты, как правило, имеют более высокий ежемесячный платёж, и могут применяться более высокие процентные ставки.

#1 Краткосрочный кредит доступен каждому

В обществе существует миф, что краткосрочный кредит доступен каждому, кто испытывает финансовые трудности и заполняет заявку. Однако на деле каждая заявка тщательно рассматривается и между кредитором и заемщиком заключается договор. Для получения краткосрочного кредита необходимо соответствовать следующим критериям:

• Официальный, регулярный и достаточный доход;
• Не моложе 18 лет (некоторые кредиторы выдают кредиты людям старше 20 лет);
• Активный банковский счёт в одном из латвийских банков;
• Гражданин Латвийской Республики или негражданин с независимым видом на жительство;
• Задекларированное место жительства в Латвии;
• Действительный номер телефона и адрес электронной почты.

Следует отметить, что эти критерии различаются для разных кредиторов.

#2 Досрочное погашение краткосрочного кредита дорого

В обществе существует миф о том, что досрочно погасить краткосрочный кредит дорого и даже невозможно. Однако на деле многие кредиторы с радостью поддерживают инициативу заёмщика погасить такой кредит быстрее, без удержания штрафов и будущих процентных платежей. Конечно, всё зависит от договора, но кредитор всегда открыт для переговоров и такой вариант определённо стоит обсудить.

#3 Краткосрочный кредит создаёт существенное финансовое бремя

В обществе существует миф о том, что именно краткосрочный кредит создаёт существенное финансовое бремя. Однако на самом деле, если потребность в кредите, соответствие ситуации, а также финансовые возможности не оцениваются, любой вид кредита может создать финансовую нагрузку, а не только краткосрочные кредиты. Вызывает ли и какую финансовую нагрузку краткосрочный кредит, зависит от самого заёмщика – если используется краткосрочный кредит, это не значит, что сразу будет нехватка денег и возникнут огромные долги.

#4 Краткосрочное погашение кредита затруднено

В обществе существует миф о том, что погасить краткосрочный кредит сложно и кредитор делает всё, лишь бы получить процентные платежи и затруднить выполнение обязательств. Однако на самом деле, благодаря современным технологиям не только оформление краткосрочного кредита, но и процесс погашения кредита упрощаются. Кроме того, в интересах кредитора добросовестно погасить кредит, и большинство кредиторов всегда готовы вести переговоры, чтобы договориться о наиболее удобном способе погашения. Осложнить погашение краткосрочного кредита может только сам заёмщик, не выполнив договорные обязательства или, что ещё хуже, проигнорировав кредитора.

#5 Людям с низким доходом отказывают в краткосрочном кредитовании

В обществе существует миф, что при низком доходе сразу отказывают в краткосрочном кредите. Надо сказать, что доля правды в этом мифе есть, ведь тщательно оценивается каждая достаточность, в т.ч. с учётом суммы дохода. Однако при этом также важна регулярность дохода и его официальность, так что не стоит настраиваться на негатив. Часто размер дохода влияет не на выдачу кредита, а на сумму денег, которую можно предложить.

#6 Краткосрочные кредиты имеют непропорциональные процентные ставки

В обществе существует миф о том, что краткосрочные кредиты имеют непропорциональные процентные ставки. Да, во многих случаях процентные ставки по такому кредиту действительно высоки, но не несоразмерны, ведь в 2015 году были внесены поправки в Закон о защите прав потребителей, которые предусматривают, что общие расходы на погашение кредита не могут превышать 100% первоначально выданной суммы кредита. Кредиты до зарплаты строго контролируются, а также регулируются, в результате чего кредиторы не могут действовать произвольно.

Рассматривая возможность использования такого варианта, как кредит, не стоит полагаться на мифы, которые могут создать препятствия для принятия наилучшего решения. Сегодня кредиты очень разнообразны, поэтому главное тщательно оценить свои возможности и соответствие кредита ситуации. Успехов Вам в принятии разумных финансовых решений!