Потребительский кредит для физических лиц - Кредит на любые цели

К сожалению, бывают ситуации, когда необходимо совершить более крупную покупку, а собственных финансов или сбережений не хватает – в таких ситуациях люди склонны использовать такой вариант, как кредит.

Одним из наиболее часто используемых видов кредита в Латвии является потребительский кредит. Последние статистические данные кредитного регистра показывают, что в апреле 2023 года был выдан 730 081 потребительский кредит, кредитные карты и овердрафты на общую сумму 54,20 млн евро.

Тенденции заимствования регулярно меняются, и в настоящее время средний потребительский кредит стал больше, а также направлен на более высокие цели – в этой статье мы расскажем Вам больше о том, что такое потребительский кредит!

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит — это среднесрочный кредит, который выдаётся без указания заёмщиком конкретной цели, для которой предназначен кредит. Такой кредит выдается как банками, так и небанковскими кредиторами. Срок его погашения составляет от нескольких месяцев до нескольких лет, чаще всего от 3 месяцев до 10 лет.

Как можно догадаться из названия кредита, изначально потребительский кредит выдавался физическим лицам на потребление, например, на покупку новой мебели или бытовой техники. Однако, как мы упоминали в начале статьи, тенденции заимствования регулярно меняются, изменились и цели потребительского кредита, значительно расширяя способы его применения.

В чём преимущества потребительского кредита?

Каждый кредит имеет свои преимущества, которыми заёмщики хотят воспользоваться. Преимущества потребительского кредита заключаются в следующем:

Более длительный срок погашения

По сравнению с другими видами кредита потребительский кредит имеет более длительный срок погашения. В зависимости от условий кредитора и возможностей заёмщика он может быть погашен не только за месяцы, но даже за несколько лет. Чем дольше срок погашения кредита, тем меньшую сумму нужно выплачивать каждый месяц – это снижает беспокойство и финансовую нагрузку, когда приближается очередной ежемесячный платёж.

Однако следует отметить, что если Вы выберете максимально длительный период погашения кредита, общая процентная ставка, которую Вы будете выплачивать, также будет выше.

Более высокая сумма кредита

Для достижения больших целей также может потребоваться больше средств, в то время как по сравнению с другими видами кредита потребительский кредит предлагает занять большие суммы сразу.

Суммы потребительского кредита от разных кредиторов варьируются от нескольких сотен до 25 000 евро.

Депозит не требуется

При таком варианте, как кредит, важно не сосредотачиваться ни на чём другом и не волноваться ни о чём, кроме погашения кредита. Однако следует понимать, что кредиторы также хотят быть уверены, что процесс погашения кредита пройдет без заминок и проблем, именно поэтому большая часть кредитов выдаётся только под залог.

В большинстве случаев для потребительского кредита залог не требуется.

Быстрое и простое оформление

По мере того, как времена меняются и развиваются технологии, требования людей к получению услуг возрастают. Оформить потребительский кредит в настоящее время легко и быстро, это можно сделать онлайн, заполнив форму заявки. Это означает, что нет необходимости даже выходить из дома. Если после оценки заёмщика всё в порядке и условия удовлетворяют заёмщика, также возможно получение денег в относительно короткие сроки, у некоторых кредиторов даже в течение нескольких минут после подписания договора. Всё, что необходимо учитывать после оформления заявки, — время работы кредиторов.

Для каких целей клиенты обычно выбирают потребительский кредит?

Потребительский кредит в основном используется людьми для улучшения качества жизни, чаще всего в следующих целях:

Для ремонта и благоустройства дома

Наш дом — это наша гавань спокойствия, где мы можем отдохнуть от суеты будней, поэтому важно, чтобы мы чувствовали себя в нём комфортно. Особенно ценно инвестировать в жильё, если имеющиеся проблемы со временем могут перерасти в более серьёзные, принося существенные убытки – потребительский кредит может быть подходящим вариантом как для ремонта, так и для улучшений, в т.ч. на новую мебель и бытовую технику.

На ремонт авто

Каждый автовладелец знает, что автомобиль требует значительных вложений. Кроме того, в наше время автомобиль является неотъемлемой частью повседневной жизни для многих людей, поэтому, если возникает ситуация, когда он нуждается в ремонте, а финансов не хватает, подходящим вариантом может стать потребительский кредит.

Медицинские затраты

Хорошее здоровье – это основа всего, о чём нужно регулярно заботиться. Потребительский кредит может стать подходящим вариантом, если Вам нужен внезапный визит к стоматологу, плановая операция, какая-то манипуляция или обследование или, например, Вам нужно купить лекарства.

На образование

Чтобы работать по профессии своей мечты или получать надбавку к зарплате, зачастую необходимо получить образование. Потребительский кредит может стать подходящим вариантом, если Вы планируете получить высшее образование или, например, повысить имеющуюся квалификацию. Кроме того, это может помочь не только покрыть плату за обучение, но и повседневные нужды, что бы дополнительно к занятиям не пришлось изнурять силы во время работы.

Вне зависимости от того, для каких целей выбирается данный вид кредита, следует учитывать, что такой кредит подходит для серьёзных и обдуманных нужд, а не для мелких расходов и удовлетворения желаний. Решение о получении потребительского кредита следует обдумать несколько раз, в основном задав себе вопрос – действительно ли я смогу его добросовестно погасить и ежемесячный платёж не станет слишком большой нагрузкой на мои финансы?

Следует помнить, что общая сумма, подлежащая возврату кредитору, состоит не только из суммы займа, но и к ней применяется процентная ставка. Некоторые кредиторы также взимают комиссию за выдачу кредита.

Что необходимо для получения потребительского кредита?

Изначально калькулятор потребительского кредита может быть полезен для самостоятельной оценки, однако, поскольку любой, в т.ч. потребительский кредит – серьёзное обязательство, получив заявку, кредитор тщательно оценит её перед подписанием договора, чтобы понять возможные риски. Критерии оценки, как правило, различаются у разных кредиторов, однако есть пара критериев, одинаковых для большинства кредиторов при получении потребительского кредита:

• Возраст. Чаще всего кредит выдаётся людям в возрасте от 20 до 70 лет;
• Официальный доход. Чаще всего кредит выдают людям с официальным, регулярным и достаточным ежемесячным доходом;
• Проживание в Латвии. Чаще всего кредит выдают лицам, чьё место жительства зарегистрировано в Латвии;
• Банковский счёт. Чаще всего кредит одобряют людям, имеющим счёт в одном из латвийских банков;
• Положительная кредитная история. Чаще всего кредит выдают людям, имеющим положительную кредитную историю, либо предыдущие/текущие финансовые обязательства были/исполнены добросовестно.

Доступен ли потребительский кредит клиентам с плохой кредитной историей?

Конкретного ответа на этот вопрос нет, ведь, как мы уже упоминали, для получения потребительского кредита у каждого кредитора свои условия, на которых он выдаётся. Однако чаще всего отказывают клиентам с плохой кредитной историей.

С другой стороны, если он выдан, то уж точно не так выгоден, как для человека с положительной кредитной историей – может быть как меньшая сумма кредита, так и более высокая процентная ставка по кредиту и годовая процентная ставка (ГПС). Может потребоваться залог, поручитель или другая гарантия. Для оценки заёмщика кредитор учитывает как имеющиеся в его распоряжении данные, так и информацию из внешних регистров – Бюро кредитной информации, Регистра неплатёжеспособности, Кредитного регистра Банка Латвии.
Если Вы решили совершить более крупную покупку с помощью потребительского кредита, будьте внимательны и тщательно оценивайте предложение кредитора, а также свою способность добросовестно его погасить.
Оцените, соответствует ли ежемесячный платёж Вашему ежемесячному доходу, процентная ставка пропорциональна сумме кредита, а общая сумма кредита, подлежащая погашению, не превышает Ваших средств. Успехов Вам в достижении всех финансовых целей!