Быстрая и простая заявка, узнайте свои возможности за 1 час
Кредитная линия – это вид кредита, специфика которого отличается от других видов кредитов, поскольку сумма кредита не выплачивается сразу, а также может быть использована по мере необходимости, что обеспечивает заёмщику гибкость и наличие дополнительных финансовых ресурсов. Рассматривая такой вариант, как кредит, люди часто не понимают, что такое кредитная линия и в каких случаях кредитная линия может быть подходящим решением, поэтому в этой статье мы собрали всю самую важную информацию о кредитной линии, которая будет полезна.
Что такое кредитная линия?
Кредитная линия — это кредит, но в отличие от традиционных видов кредитов, кредитная линия требует, чтобы заёмщику был предоставлен определённый кредитный лимит, а не вся сумма кредита выплачивалась сразу. Заёмщик может использовать кредитный лимит по мере необходимости – сколько, где и когда необходимо. В то время как другие виды кредитов больше подходят для более крупных единовременных расходов, кредитная линия больше подходит для небольших, неожиданных расходов или для реализации более крупного плана, требующего нескольких расходов.
Как и другие виды кредитов, процентная ставка определяется по кредитной линии, но она применяется не к назначенному кредитному лимиту, а к фактически использованной сумме денег. Метод погашения кредитной линии прост и гибок: кредитор определяет минимальный ежемесячный платёж, а заёмщик может выбрать размер ежемесячного платежа.
Преимущества кредитной линии
Возможность свободно использовать назначенный кредитный лимит
Заёмщик сам может решить, когда, где и в каком размере использовать назначенный кредитный лимит, при этом можно использовать кредитную линию полностью, частями или не использовать вообще, если деньги не нужны в данный момент. По этой причине кредитная линия часто используется как финансовая подушка безопасности в ситуациях, когда известно, что деньги потребуются, но неизвестно точно, когда и какая сумма.
Проценты должны выплачиваться только на использованную сумму денег
Кредитная линия предусматривает, что проценты должны выплачиваться только на фактически использованную сумму денег, поэтому разумно использованная кредитная линия может стать выгодным решением, ведь выплаты процентов зачастую являются самым большим бременем для бюджета. С другой стороны, в этом случае, если в конкретный момент деньги не нужны, расходов тоже не будет.
Возможность повторного кредитования
Если заёмщик подал заявку на кредитную линию и ему необходимо взять кредит повторно, но он не израсходовал весь доступный лимит, то нет необходимости заполнять новую заявку на кредит – заёмщик может использовать существующий лимит до тех пор, пока он полностью не исчерпан. Это означает, что кредитная линия может стать подходящим решением в ситуациях, когда деньги необходимы срочно.
Гибкий способ погашения
Является ли кредитная линия краткосрочным или долгосрочным кредитом, зависит от заёмщика, поскольку кредитор определяет минимальный платёж по кредиту, а заёмщик сам может определить сумму платежей по кредиту, которые необходимо произвести. Если заёмщик захочет погасить кредитную линию быстрее, он сможет сделать это, внося дополнительные платежи в желаемом объёме и с желаемой частотой.
Как подать заявку на кредитную линию?
Благодаря современным технологиям любой небанковский кредит доступен быстро и легко в интернете. Для оформления кредитной линии необходимо предпринять следующие шаги:
1. Заполнение заявки
Заёмщик заполняет заявку на кредитную линию в отделении выбранного кредитора или оформляет кредит онлайн, указав необходимую информацию о себе и своих доходах, чтобы кредитор мог оценить его платёжеспособность. На этом этапе может потребоваться приложить выписку из банковского счёта за последние 6–12 месяцев.
2. Ожидание ответа
Кредитор оценивает заявку и, если принимает решение о предоставлении кредитной линии, готовит индивидуальное предложение. Это занимает около 15-20 минут времени кредитора, после чего кредитор связывается с заёмщиком, чтобы сообщить ему своё решение.
3. Подписание договора
Если решение удовлетворяет заёмщика, то заёмщик может подписать договор. Вскоре после подписания договора кредитор назначит лимит, который заёмщик сможет использовать в зависимости от своих потребностей. Совершив необходимую выплату, заёмщик получит деньги на свой банковский счёт в течение нескольких минут.
Чтобы иметь возможность успешно пройти процедуру подачи заявки и получить кредит, мы рекомендуем заранее узнать, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить кредит от выбранного кредитора. Эти условия могут варьироваться от кредитора к кредитору, но в большинстве случаев они следующие:
- Быть в возрасте от 18 до 75 лет;
- Являться постоянным жителем Латвийской Республики;
- Иметь банковский счёт в одном из коммерческих банков Латвии;
- Иметь действующий номер телефона и адрес электронной почты;
- Иметь постоянный, официальный доход;
- Иметь позитивную кредитную историю.
Как правильно использовать кредитную линию?
Хотя о преимуществах кредитной линии часто говорят прямо, следует помнить, что это не чудодейственное средство, которое поможет решить все существующие финансовые проблемы – это всё же кредит, серьёзное обязательство, которое придётся погасить сполна. Следует тщательно обдумать как необходимость брать кредит, так и соответствие кредитной линии ситуации, а также то, как использовать кредитную линию как можно разумнее. Несколько советов, как правильно пользоваться кредитной линией:
Знайте все условия кредитной линии!
Чтобы иметь возможность правильно использовать кредитную линию, Вы должны сначала быть уверены, что знаете, на что подали заявку. Кредитный договор следует прочитать как перед его подписанием, так и перед тем, как начать пользоваться выделенным лимитом – не удваивайте его! Изучите как процентные ставки по кредитной линии, комиссионные, так и все остальные условия кредитора, уделив особое внимание мелкому шрифту кредитного договора. Помните, что годовая процентная ставка (GPL) – это показатель, по которому можно судить, какой будет общая стоимость кредита.
Используйте именно ту сумму денег, которая нужна – ни центом больше!
Оформляя кредитную линию и видя лимит, предоставленный кредитором, заёмщики часто испытывают искушение занять больше, чем им нужно на данный момент, однако они должны помнить, что за сумму денег им также придётся заплатить процентную ставку. Чтобы избежать чрезмерных заимствований, Вы должны использовать именно ту сумму денег, которая нужна на данный конкретный момент – ни центом больше. Напоминаем, что в рамках кредитной линии возможно повторное заимствование, поэтому брать с резервом не обязательно.
Используя кредитный лимит, внимательно оцените свои возможности по его погашению!
Как мы уже упоминали, является ли кредитная линия краткосрочным или долгосрочным кредитом, зависит от заёмщика, поскольку кредитор определяет минимальный платёж по кредиту, в то время как заёмщик сам может определить, какой размер платежей по кредиту необходимо произвести. Такое гибкое погашение кредита может создать риск того, что заёмщик не оценит свои возможности по погашению кредита, что приведёт к бремени для бюджета и проблемам с погашением. Чтобы этого избежать, мы рекомендуем перед использованием кредитного лимита спланировать бюджет и составить конкретный план погашения – когда и в каком размере Вы будете совершать платежи, сможете ли сбалансировать их с другими расходами. Помните – чем больше срок погашения кредита, тем меньшие платежи придётся совершать, но при этом больше переплачиваете по процентам.
Кредитная линия – это решение, которое может оказаться полезным в ситуациях, когда нужны финансовые ресурсы для небольших, неожиданных расходов или для реализации какой-то давно запланированной идеи. При использовании такой финансовой услуги, как кредитная линия, необходимо учитывать несколько важных аспектов: условия кредитования, размер установленного кредитного лимита, возможности добросовестного погашения кредита.
Мы надеемся, что приведённая выше информация помогла Вам понять, что такое кредитная линия, и что Вы сможете принять мудрое решение и правильно использовать кредитную линию для достижения своих финансовых целей. Решения для различных ситуаций, в т.ч. кредитная линия, потребительский кредит и другие виды кредитов доступны на Risini.lv – заходите и узнайте, какое решение наиболее подходит для Вашей ситуации!
