Что следует знать заёмщикам о повышении ставки EURIBOR

Ежемесячный платёж по кредиту зависит от многих факторов. Одним из них является ставка EURIBOR. По мере увеличения ставки EURIBOR ежемесячный кредитный платёж также увеличивается, и наоборот. В последние годы ставки EURIBOR были отрицательными, но, к сожалению, они стали положительными, поэтому за последние два года кредиты многих людей значительно подорожали.

У Вас также есть действующий кредит или Вы только планируете воспользоваться данной услугой? В этой статье мы обобщили самые важные вещи, которые заёмщики должны знать о повышении ставки EURIBOR.

Что такое ставка EURIBOR?

Euribor — это аббревиатура от Euro Interbank Offer Rate — это средняя процентная ставка, по которой европейские банки занимают средства друг у друга на межбанковском рынке стран Евросоюза. Проще говоря, это цена, которую банк платит за кредит. Ставка EURIBOR была введена в 1999 году одновременно с введением валюты евро, и её индекс меняется каждый год. Этот показатель имеет 5 различных ставок, каждая из которых относится к определённому сроку кредита – 1 неделя; 1 месяц; на 3 месяца; 6 месяцев, а также 12 месяцев.

Процентные ставки по кредиту складываются из различных факторов, есть переменная и фиксированная процентная ставка. Переменная часть состоит из краткосрочных процентных ставок или EURIBOR, на размер которых влияет Европейский центральный банк. Сегодня эта ставка считается важнейшим показателем на европейском денежном рынке, ведь от неё зависят процентные ставки кредитных продуктов, инвестиций и сбережений клиентов банка. Именно поэтому каждый, кто пользуется одним из этих сервисов, регулярно следит за изменениями курса EURIBOR.

Почему ставки EURIBOR растут?

21 июля 2022 года Европейский центральный банк принял решение повысить процентные ставки евро на 50 базисных пунктов или 0,5%. С лета прошлого года Европейский центральный банк несколько раз повышал ставки. До января этого года 3-, 6- и 12-месячные ставки Euribor выросли до 2,298%, 2,858% и 3,370%.

Экономика тесно связана с различными общественно-политическими и другими событиями — пандемия Covid-19, высокие цены на энергоносители и война России на Украине — основные факторы, приведшие к высокой инфляции. В сентябре 2022 года годовая инфляция в еврозоне достигла 10%, а в Латвии — 22,2%, что значительно превышает среднесрочный целевой показатель в 2%, установленный ЕЦБ. Задача ЦБ – борьба с высокой инфляцией, чтобы вернуть ценовую стабильность и снизить риски затяжной высокой инфляции, поэтому в настоящее время ЦБ сокращает свою поддержку экономики. Одним из способов достижения этого является повышение процентных ставок, в т.ч. EURIBOR, что делает кредиты более дорогими.

Что делать заёмщику в такой ситуации?

К сожалению, эксперты не могут точно предсказать, что будет происходить в экономическом мире, в т.ч. финансовом рынке в долгосрочной перспективе, поэтому кредитные обязательства сейчас похожи на небольшую азартную игру. Конечно, нельзя утверждать, что в будущем все заёмщики должны выбирать фиксированную процентную ставку – каждый заёмщик должен оценивать, что делать индивидуально, оценивая как прогнозы, так и текущую рыночную ситуацию.

По поводу повышения ставки EURIBOR не стоит паниковать и бояться кредитов. Если для заёмщика очень важно, чтобы ежемесячный платёж не увеличивался, может быть хорошей идеей выбрать фиксированную процентную ставку на короткий период времени, например, на 5 лет. Однако следует ожидать, что самый высокий ежемесячный платёж будет выплачиваться в течение этих 5 лет, и, например, если в течение этого времени переменные 3- и 6-месячные ставки EURIBOR снизятся, этот ежемесячный платёж будет относительно выше. Когда ставки EURIBOR растут, самые быстрые изменения ощущают те заёмщики, по кредитам которых EURIBOR фиксируется через 3 месяца. С другой стороны, если за это время инфляция не уменьшится или даже увеличится, в результате чего вырастут ставки EURIBOR, то ежемесячный платёж будет относительно меньше.

Взяв кредит, Вы должны оценить свою платёжеспособность в долгосрочной перспективе, принимая во внимание, что кредит может стать дороже в любой момент. Если когда-то утверждалось, что все кредитные обязательства не должны составлять более 40% всех совокупных доходов, то теперь они не должны составлять более 20-30% всех совокупных доходов, предполагая «карман безопасности».

При оценке Вашей заявки на получение кредита Вы должны учитывать не только EURIBOR и процентные ставки, но и потребность в кредите, соответствие выбранного кредита ситуации, а также Вашу способность погасить кредит и сейчас, и в будущем. EURIBOR повлияет на сумму платежей по кредиту, но это не должно восприниматься как опасение. Успехов Вам в принятии обдуманных финансовых решений, не обременяющих Ваш бюджет!