6 Полезных советов по планированию бюджета

Финансы являются неотъемлемой частью повседневной жизни каждого человека, ведь от них зависит благополучие – если финансы в порядке, человек чувствует себя финансово и эмоционально стабильным.

Хотя существует стереотип, что тем, у кого не так много финансов, финансовая грамотность и бюджетирование не нужны. Однако для таких людей это особенно важно – чем более ограничены финансы, тем важнее понимать, куда, сколько и зачем они тратятся.

Умение разумно распоряжаться деньгами и бюджетом облегчает достижение финансовых целей. Хотите чувствовать себя более финансово защищенным и стабильным?

Вот 6 полезных советов по планированию бюджета!

Полезные советы по планированию бюджета

1. Знайте свой чистый доход!

Основой эффективного бюджета является Ваш чистый доход – это Ваша зарплата, из которой вычтены налоги.

Сосредоточение внимания на валовом доходе вместо чистого дохода может привести к лишним тратам, так как может показаться, что доступных средств больше.

На этом этапе подсчитайте весь свой чистый доход, как базовую зарплату, так и любой дополнительный доход, который может быть получен от дополнительной работы или продажи излишков.

Чистая прибыль может колебаться со временем, поэтому её необходимо пересматривать примерно раз в месяц!

2. Отслеживайте свои расходы!

Как только Вы узнаете, каков Ваш чистый доход, следующим шагом будет понять, на что он тратится. Отслеживание и классификация расходов может помочь Вам определить, где Вы склонны тратить больше и где Вы могли бы сэкономить деньги в будущем.

Во-первых, попробуйте сложить фиксированные расходы — это регулярные ежемесячные счета, такие как квартплата и коммунальные услуги. Затем добавьте переменные расходы — это расходы, которые меняются со временем, например, на еду, топливо и развлечения.

Вы сможете найти, где сэкономить прямо среди переменных расходов.

Чтобы отслеживать свои расходы, можете использовать выписку из банка, которая не только собирает информацию обо всех Ваших доходах и расходах, но часто также классифицирует их.

Вы можете контролировать свои финансы в цифровом виде, используя, например, электронную таблицу Excel или одно из мобильных приложений, предназначенных для этой цели, или вручную, используя, например, ручку и блокнот.

Записывайте все свои траты, причём не только большие, но и мелкие, кажущиеся неважными, ведь только тогда Вы сможете полностью контролировать свой финансовый поток.

3. Ставьте реалистичные цели!

Прежде чем приступить к анализу собранной финансовой информации, поставьте реалистичные цели!

Составьте список своих краткосрочных и долгосрочных финансовых целей — как только Вы их поставите, у Вас будет больше мотивации действовать и придерживаться своего бюджета.

Краткосрочные цели – это те, которые могут быть достигнуты примерно за 1-3 года. Это могут быть такие цели, как создание сберегательного счёта или, если у Вас есть, например, потребительский кредит, то можете поставить цель погасить кредит.

Также, если цель связана с погашением кредита, а кредитов несколько и управление ими — головная боль, может помочь кредитная консолидация.

С другой стороны, долгосрочные цели — это те, на достижение которых может уйти несколько десятилетий. Это могут быть такие цели, как пенсионные накопления, накопления на образование Ваших детей, новая недвижимость.

Когда дело доходит до составления бюджета и постановки целей, всегда важно быть реалистом! Кроме того, следует учитывать, что приоритеты со временем могут меняться, поэтому поставленные цели не являются застывшими и должны время от времени пересматриваться, примерно раз в год.

Постановка целей является ключом к мотивации придерживаться бюджета, например, легче сократить расходы, если Вы знаете, что откладываете на поездку.

4. Сравните свои доходы и расходы!

Пора заняться самой ответственной работой — сопоставлением доходов и расходов. После того, как это будет сделано, Вы поймете, на что Вы в настоящее время тратите по сравнению с тем, куда на самом деле хотели бы потратить свои финансы.

Имейте в виду — это возможно только в том случае, если Вы отслеживали свои расходы в течение как минимум 3-4 месяцев, так как это позволит предсказать, сколько и куда Вы потратите в ближайшие месяцы.

Сравните свои расходы с чистой прибылью! Если после расходов бюджет показывает, что у Вас осталось мало денег или их совсем нет, рассмотрите возможность установки лимитов расходов для каждой категории расходов. Но помните, что пределы должны быть реалистичными!

Возможно, на этом этапе Вы решите ещё больше классифицировать расходы — разделить потребности и желания. В поисках способов направить деньги на свои финансовые цели важно научиться критически оценивать свои желания. Сначала, конечно, нужно понять разницу между этими двумя словами. Потребности — это то, без чего Вы не можете жить каждый день, например еда и топливо, а желания — это то, без чего можете жить ежедневно, например, ежемесячная подписка на сервисы потоковой передачи музыки и походы в кино.

Если даже отказавшись от своих желаний, Вы всё равно не можете прийти к объективному бюджету, по возможности ищите способы сокращения постоянных расходов. Сколько Вы могли бы сэкономить, например, если бы ходили на работу пешком или на велосипеде? Отказаться от текущей подписки на телевидение и интернет в пользу более простой и дешёвой?

Такие решения сопряжены с большими компромиссами, поэтому тщательно обдумайте все варианты и не заходите слишком далеко!

5. Попробуйте правило 50/30/20!

Одним из самых популярных в мире подходов к планированию бюджета является правило 50/30/20. Хотя это правило относительно простое, оно очень эффективно и может помочь Вам в достижении самых ярких финансовых целей в долгосрочной перспективе.

Правило 50/30/20 гласит, что не более 50 % всего чистого дохода расходуется на необходимые нужды, не более 30 % всего чистого дохода тратится на желаемые нужды и не более 20 % всего чистого дохода тратится на погашение долга или сбережения.

Важно отметить, что для реализации такого подхода будет недостаточно просто теоретически разделить затраты. Один из самых простых способов — разделить свой чистый доход на 3 конверта.

6. Регулярно пересматривайте свой бюджет!

Так же важно, как и составление бюджета, регулярно отслеживать его - это поможет убедиться, что Вы на правильном пути! Со временем сделайте вывод, удалось ли Вам избавиться от ежедневного финансового бремени и достичь какой-либо из поставленных финансовых целей?

Независимо от Вашего текущего финансового положения, составление бюджета может столкнуться с множеством различных проблем, таких как внезапные расходы, потеря работы и т. д., но составление бюджета так же имеет много преимуществ, поэтому не сдавайтесь! Чтобы мотивировать себя при достижении цели, не бойтесь баловать себя - даже если достигнуто совсем немного, ведь даже маленькие победы нужно праздновать!

Планирование бюджета, особенно семейного, дело непростое, но способное значительно повысить уровень благосостояния Вас и Вашей семьи. Мы надеемся, что приведенные выше советы помогут Вам создать эффективный бюджетный план. Удачи!