Что такое рефинансирование кредитов?

Разные кредиты рассчитаны на разные нужды, поэтому неудивительно, что люди часто берут кредиты у разных кредиторов, которые в данный момент предложили лучшие условия. Хотя несколько одновременно активных кредитов поначалу могут не вызывать никаких проблем, со временем они могут стать истощающими как в финансовом, так и в эмоциональном плане. К счастью, есть решение, которое может помочь облегчить планирование их погашения, а также само погашение, тем самым снизив нагрузку на бюджет и избежав финансовых проблем в будущем – рефинансирование кредитов. У Вас также есть несколько активных кредитов? Тогда продолжайте читать эту статью, где мы подробнее расскажем о том, что такое рефинансирование кредитов, зачем рефинансировать кредиты и как сделать это максимально успешно.

Что такое рефинансирование кредитов?

Рефинансирование кредитов (консолидация, перекредитование) — финансовая услуга, предусматривающая объединение существующих кредитов в один долгосрочный кредит от другого кредитора и на новых условиях.

Обычно рефинансирование кредитов воспринимается как решение в ситуации, когда по каким-то причинам возникли проблемы с погашением кредита, но это также решение, которое может помочь облегчить своевременное погашение кредитов, избежав тем самым финансовых проблем в будущем. Рефинансирование кредитов является подходящим решением в следующих ситуациях:

• Оказалось, что условия существующих кредитов не очень дружественные, например, у них высокая процентная ставка и другой кредитор может предложить более дружественные условия;
• Управление существующими кредитами стало затруднительным;
• Ищутся решения, облегчающие погашение существующих кредитов, чтобы избежать испорченной кредитной истории, взыскания кредита, судебных разбирательств и т. д.;
• Изменилась финансовая ситуация, в результате чего возникли трудности с добросовестным погашением имеющихся кредитов.

Для того, чтобы рефинансировать кредиты, необходимо действовать так же, как и в случае с любым другим кредитом – сначала необходимо заполнить заявку в местном отделении кредитора или на сайте. После получения заявки кредитор оценит ситуацию, подготовит индивидуальное предложение и свяжется с Вами, чтобы сообщить решение и уточнить информацию при необходимости.

Один из самых популярных вопросов, возникающих при размышлении о том, что такое рефинансирование кредитов и стоит ли использовать такую ​​возможность – какие кредиты можно рефинансировать? Ответ следующий – какие и сколько кредитов можно рефинансировать, зависит от выбранного кредитора, однако чаще всего рефинансируются быстрые кредиты, потребительские кредиты и автокредиты.

Зачем рефинансировать кредит?

Рефинансирование/объединение кредитов – это не совсем то же самое, что кредит, поэтому необходимость рефинансирования кредитов также возникает реже. Однако, если есть необходимость облегчить планирование погашения кредита, а также само погашение, рефинансирование кредитов может быть подходящим решением. Следует тщательно обдумать причину рефинансирования кредитов, принимая во внимание преимущества этой услуги и то, могут ли они принести пользу Вашей ситуации и каким образом. Вот основные преимущества рефинансирования кредитов:

Один ежемесячный платёж

Каждый финансово независимый человек знает, что такое ежемесячные платежи, в т.ч. не только платежи по кредиту, но и оплата ЖКХ, интернета, телевидения и мобильной связи и т.д. Платежи, как правило, различаются в зависимости от адресата, суммы и условий, поэтому существует высокий риск забыть платёж. С другой стороны, рефинансирование кредитов помогает объединить все существующие кредиты в один кредит, поэтому после рефинансирования кредитов необходимо вносить только один ежемесячный платёж – это может существенно облегчить управление финансами.

Более длительный срок погашения

Рефинансирование кредитов чаще всего означает более длительный период погашения кредита, что означает меньший ежемесячный платёж. С другой стороны, меньший ежемесячный платёж означает меньшую нагрузку на бюджет. Однако при этом стоит помнить, что более длительный срок погашения означает, что Вы больше переплачиваете по процентам, поэтому важно узнать о возможности досрочного погашения кредита.

Более низкие процентные ставки

Рефинансирование кредитов требует заключения между заёмщиком и кредитором нового кредитного договора на новых условиях, в том числе новая процентная ставка. Процентные ставки часто снижаются после рефинансирования, что может привести к значительному сокращению общей суммы, которую Вам придется выплатить.

Улучшение кредитной истории

Упрощая погашение кредитов и предлагая более выгодные условия, рефинансирование кредитов даёт возможность улучшить Вашу кредитную историю или помочь Вам вовремя позаботиться о ней, чтобы сохранить кредитную историю положительной. Кредитная история – один из важнейших, если не самый важный фактор, влияющий на финансовые возможности, поэтому к ней следует относиться очень ответственно.

Простая подача заявки

Финансовые услуги часто связаны с множеством формальностей и длительным ожиданием. Но речь не о рефинансировании кредитов! Всё, что Вам нужно для подачи заявки на рефинансирование кредитов, — это смарт-устройство и подключение к интернету. Заявку можно заполнить на сайте кредитора и это займёт до 15 минут Вашего времени.

Процесс рефинансирования

Этапы процесса рефинансирования кредитов следующие:

1. Оценка необходимости

Для того чтобы рефинансирование кредитов помогло улучшить сложившуюся ситуацию, следует в первую очередь оценить все преимущества и недостатки данной услуги. Подумайте конкретно, может ли это помочь в Вашей ситуации и если да, то как!

2. Выбор кредитора и предложения

Сегодня существует довольно много кредиторов, предлагающих услуги рефинансирования кредитов, объединения и рефинансирования кредитов. Чтобы быть уверенным, что выбрали лучшего кредитора и предложение для Вас и Вашего кошелька, посмотрите отзывы других людей и сравните разные предложения!

3. Заполнение заявки

После того, как выбрали лучшего кредитора и предложение, заполните заявку на веб-сайте выбранного кредитора. Имейте в виду, что для оценки информации о Вашем финансовом положении, ежемесячном доходе и возможностях погашения кредита после рефинансирования кредитор может попросить приложить выписку со счёта за последние 6 месяцев.

4. Ожидание ответа

После того, как Вы заполнили заявку и передали её кредитору, кредитор оценит предоставленную Вами информацию и, в случае положительного решения, подготовит для Вас индивидуальное кредитное предложение.

5. Принятие решения

Независимо от того, будет ли решение кредитора отрицательным или положительным, кредитор свяжется с Вами, чтобы сообщить о своём решении. Если решение о кредитовании будет положительным и Вас устроит подготовленное предложение, Вы сможете его одобрить.

6. Получение денег

После подтверждения предложения Вам останется только дождаться поступления денег на Ваш банковский счёт. В зависимости от суммы кредита Вы получите деньги в течение нескольких минут, часов или дней.

Советы по успешному рефинансированию кредита

Понятно, что сегодня очень легко запутаться в широком спектре кредиторов и услуг, которые они предоставляют, но чтобы рефинансирование кредитов прошло успешно и дало положительный эффект, не выбирайте первое попавшееся предложение! Вместо этого сравните разные предложения, обращая внимание на следующие факторы:

• Сколько и какие кредиты можно объединить в один;
• Процентные ставки;
• Срок погашения;
• Ежемесячная оплата;
• Комиссионные;
• Прочие условия (возраст, размер дохода и т.д.)

Рефинансирование кредита — это финансовое решение, которое предполагает объединение существующих кредитов в один долгосрочный кредит от другого кредитора и на новых условиях. Эта услуга имеет несколько существенных преимуществ – один ежемесячный платёж, более длительный период погашения, более низкие процентные ставки, возможность улучшить кредитную историю и простоту подачи заявки, поэтому она может помочь облегчить планирование погашения кредита и само погашение.

Используйте информацию в этой статье, чтобы связаться с финансовым консультантом или начать процесс рефинансирования, чтобы улучшить своё финансовое положение! Удачи!