Проверка кредитной истории: где посмотреть свою кредитную историю

Возможны ситуации, когда нужно совершить крупную и/или срочную покупку, а личных финансов не хватает – в таких ситуациях одним из самых быстрых и простых решений является кредит.

Поскольку кредиторы также хотят быть уверены, что кредит будет погашен добросовестно, перед выдачей денег проводится тщательная проверка, в т.ч. проверка кредитной истории.

Учитывая, что на кредитную историю влияют любые финансовые отношения, которые у нас есть, и она важна не только для получения кредита, каждый должен знать, как она формируется и как её не испортить. Подробнее об этом читайте в этой статье!

Что такое кредитная история и как она формируется?

Кредитная история — это подробная сводка финансовых обязательств человека — она содержит информацию обо всех кредитных обязательствах, как выполненных, так и действующих. Он включает два сегмента: прошлые и настоящие финансовые обязательства; история платежей и дисциплина. Она очень подробная, ведь в ней можно узнать не только когда начались обязательства, но и суммы договоров, имя кредитора и т.д. Она также показывает, был ли кредит погашен добросовестно и вовремя, а также были ли и в какой степени просрочены платежи.

Кредитная история начинает формироваться, когда человек берёт свой первый кредит, покупает товар в лизинг или, например, совершает финансовую операцию. Затем она формируется из совокупности исполненных и невыполненных обязательств – если финансовые обязательства будут выполнены в связи с заключённым договором вовремя и в полном объёме, то кредитная история будет положительной. Однако достаточно одной ошибки, чтобы испортить кредитную историю.

Как испортить кредитную историю?

Большинство людей считают, что кредитная история может быть испорчена только в том случае, если берётся кредит, который не возвращается добросовестно. Однако на самом деле кредитную историю можно испортить по-разному:

Задержка платежей

Один из самых быстрых способов испортить свою кредитную историю — это просроченные платежи. На кредитную историю также может негативно повлиять задержка платежа по кредиту или оплате услуг (коммунальные платежи, счёт за интернет, телевидение и мобильную связь, счёт за электроэнергию и т. д.) всего на пару дней. Конечно, могут быть различные ситуации, когда оплата не могла быть произведена вовремя, и, как следствие, важно, чтобы они были оплачены. Однако следует отметить, что просрочка платежа в любом случае считается просрочкой, что однозначно не хорошо для кредитной истории.

Необдуманное поручительство

Зачастую, беря на себя роль поручителя, люди не думают, что это очень большой риск, ведь за действия заёмщика приходится отвечать. Если заёмщик задерживает платежи или вообще их не производит, отвечать за это придётся поручителю, поэтому, прежде чем брать на себя такие обязательства, нужно также серьёзно оценить свои возможности погасить кредит – если поручитель не сможет покрыть обязательства заёмщика добросовестно, его кредитная история будет испорчена.

Неофициальный доход

К сожалению, человеку будет недостаточно регулярно вносить определённую сумму денег на свой банковский счёт.

Чтобы не испортить кредитную историю, важно, чтобы доход человека был не только регулярным, но и официальным, а при необходимости его можно было подтвердить действующим трудовым договором.

Необдуманные займы

Самый высокий риск повреждения Вашей кредитной истории исходит от безрассудного заимствования. Чтобы не испортить свою кредитную историю, важно не только полагаться на оценку кредитора перед взятием кредита, но и критически оценивать свою способность добросовестно погасить кредит.

Наибольшее бремя и стресс вызывают быстрые кредиты, которые часто не учитывают кредитную историю и требуют погашения кредита в очень короткие сроки под высокие проценты.

Если у Вас есть действующий кредит, который Вы не можете погасить, Вам могут помочь такие варианты, как объединение кредитов или рефинансирование. Лучше возвращать кредит постепенно, чем не возвращать вообще!

Как кредитная история может повлиять на доступность дальнейших финансовых услуг?

Поскольку кредитная история подобна финансовой репутации человека, которая отражает, насколько хорошо человек справляется с выполнением финансовых обязательств, она может повлиять на доступность дальнейших финансовых услуг. Кредитная история проверяется как банками, так и небанковскими кредиторами перед получением денег взаймы, оператором мобильной связи перед обеспечением связи и продавцом строительного магазина перед сдачей товара в аренду.

Если кредитная история положительная, есть вероятность получить кредит, сдать в аренду желаемый товар или услугу – в этом случае всё зависит от суммы дохода. С другой стороны, если кредитная история отрицательная, есть риск, что в кредите, лизинге или другой услуге будет отказано. Если не откажут, однозначно будут более невыгодные условия сделки, в т.ч. более высокая процентная ставка.

Где можно проверить свою кредитную историю?

Вы можете бесплатно получить информацию о своей кредитной истории и финансовой репутации из трёх источников:

Кредитный регистр Банка Латвии

Кредитный регистр Банка Латвии – это информационная система или база данных, созданная и поддерживаемая Банком Латвии, которая содержит информацию о кредитных обязательствах всех граждан и предприятий Латвии, а также о полученных и предоставленных гарантиях. Она также известна как база данных должников, поскольку в Кредитном регистре Банка Латвии хранится информация как о бывших, так и о действующих должниках.

Кредиторы, страховщики, лизинговые компании, другие коммерческие компании, которые сотрудничают с кредитными учреждениями, АО «Attīstības finanšu institūcjia Altum» и Государственная касса включают информацию в этот реестр. Просмотреть свою кредитную историю можно в любое удобное время, авторизовавшись банковскими данными или электронной подписью на главной странице кредитного реестра.

AS Kredītinformācijas birojs

База данных AS Kredītinformations birojs (KIB) или www.manakreditvesture.lv является частью группы исландских кредитных бюро и информационных служб, которая работает более чем в 33 странах, а некоторые из акционеров этого бюро являются ведущими банками Латвии. Он содержит как информацию обо всех активных обязательствах частного лица, просроченных контрактах и ​​счетах, так и список компаний, запросивших кредитный отчёт частного лица.

В отличие от Кредитного регистра Банка Латвии, на сайте бюро кредитной информации собирается гораздо более обширная информация о финансовых обязательствах, в т.ч. как по обязательствам с поставщиками ЖКХ, так и по обязательствам с АЗС и др. Итак, эта база данных гораздо более подробная. За дополнительную плату можно получить дополнительный кредитный отчет от KIB или приобрести подписку, которая рассчитывает кредитоспособность.

Кредитор

Прежде чем выдать кредит, кредитор чаще всего собирает и оценивает информацию о кредитной истории лица (заёмщика), поэтому также возможно проверить свою кредитную историю, запросив информацию у кредитора. Это, конечно, не является обязанностью кредитора, но даёт Вам возможность улучшить обслуживание клиентов.

Положительная или отрицательная кредитная история – зависит исключительно от Ваших действий, поэтому будьте внимательны и всегда тщательно оценивайте каждую финансовую операцию! Успехов Вам в принятии разумных финансовых решений!