Кредит под залог авто: всё, что Вам нужно знать

В жизни часто случаются разные ситуации, и каждому может понадобиться воспользоваться такой возможностью, как кредит. Сегодня большое количество кредитов доступно без залога, но в ситуациях, когда необходимо финансирование срочных расходов или более крупной покупки, но получить их с помощью традиционных кредитов, таких как потребительский кредит, невозможно, такое решение, как кредит под залог авто может помочь. Планируете ли Вы также использовать такой вариант, как кредит? Чтобы понять, может ли Вам быть полезным такое решение – кредит под залог автомо, продолжайте читать эту статью, где мы подробнее расскажем о том, что это такое, как работает, в чём его преимущества, а также дадим полезные советы по как это устроить.

Что такое кредит под залог авто?

В наше время получить кредит можно под различные залоги – в качестве залога чаще всего выступает недвижимость, но залогом может быть и автомобиль. Кредит под залог авто – это небанковский кредит, по которому заёмщик использует в качестве залога принадлежащий ему автомобиль. Сумма такого кредита обычно составляет 70-90% от стоимости автомобиля. Чаще всего кредит под залог авто используется для более крупных покупок, таких как благоустройство и ремонт дома, а также для других важных целей, таких как здравоохранение и образование. Люди часто выбирают этот тип кредита, потому что он, как правило, имеет выгодные условия.

Кредит под залог авто отличается от других видов кредита тем, что автомобиль выступает гарантом возврата кредита перед кредитором – это означает, что если по каким-либо причинам у заёмщика возникнут проблемы с погашением кредита, существует риск не только порчи кредитной истории, но и утраты залогового права собственности на автомобиль. С другой стороны, пока платежи по кредиту производятся добросовестно, заёмщик может продолжать использовать свой автомобиль для личных нужд.

Как работает кредит под залог авто?

Чтобы оформить кредит под залог авто, необходимо сначала заполнить заявку на сайте кредитора. После этого кредитор оценит автомобиль, подготовит индивидуальное предложение и сообщит Вам о решении. Следует отметить, что на предложение кредита влияет несколько факторов, в том числе не только оценка авто, но также Ваша кредитная история и платёжеспособность. Если Вас устроит предложение кредитора, Вы сможете подписать договор. На этом этапе авто придётся перерегистрировать на имя кредитора, но Вы будете зарегистрированы как пользователь автомобиля – Вы сможете продолжать использовать его для собственных нужд, но не сможете совершать другие транзакции с ним. При добросовестном погашении кредита автомобиль будет переоформлен на Ваше имя. С другой стороны, если, по Вашему мнению, предложение кредитора не соответствует реальной ситуации, Вы имеете право от него отказаться.

Автомобиль, который будет оценён как подходящий залог, поможет Вам получить более выгодные условия кредита – большую сумму кредита, более длительный срок погашения, более низкую процентную ставку и т. д. Однако следует понимать, что не каждый автомобиль можно использовать в качестве залога – в ходе оценки специалист кредитора проверит, соответствует ли авто определённым критериям. При оценке чаще всего учитывается визуальное и техническое состояние авто, возраст, пробег, имеющиеся повреждения и другие факторы.

Преимущества

Гибкие условия погашения

Перерегистрируя авто на имя кредитора, он служит своего рода поручителем, таким образом кредитор может предложить гибкие условия погашения - более длительный срок погашения кредита, а это означает, что кредит имеет меньший ежемесячный платёж, таким образом, кредит создаёт меньшую бюджетную нагрузку. Также многие кредиторы предлагают возможность досрочного погашения кредита.

Возможна более низкая процентная ставка

Процентная ставка – один из самых важных, если не самый важный фактор, который учитывается при получении кредита. В этом случае, поскольку авто выступает своего рода поручителем, кредитор также может предложить более низкую процентную ставку. Это важно, поскольку более низкая процентная ставка означает меньшую сумму погашения.

Индивидуальный подход

Поскольку моделей автомобилей много и они разнообразны и техническое состояние каждого авто различается, а также финансовое положение каждого человека, при оценке автомобиля, кредитной истории и платёжеспособности подход к каждому клиенту очень индивидуален и индивидуальное предложение подготовлено в соответствии с реальной ситуацией.

Автомобиль можно использовать в личных целях

Хотя автомобиль заложен и передан на имя кредитора, заёмщик во время погашения кредита может продолжать использовать свой автомобиль для личных нужд. Пока заёмщик добросовестно производит все платежи по кредиту, он не будет испытывать никаких неудобств и проблем, связанных с использованием автомобиля.

Быстрый доступ к деньгам

Благодаря развитию современных технологий кредит под залог авто доступен быстро и удобно в интернете – нужно лишь заполнить заявку на сайте кредитора, дождаться предложения, подписать договор, переоформить автомобиль, и деньги скоро окажутся на Вашем банковском счёте. Часто возможно получить деньги на свой банковский счёт уже через несколько часов после заполнения заявки.

Полезные советы при получении кредита под залог авто

Чтобы иметь возможность выбрать надёжного кредитора и быть уверенным, что Ваш автомобиль будет оценён в соответствии с реальной ситуацией, не следует выбирать первое попавшееся кредитное предложение – вместо этого посмотрите и сравните разных кредиторов и их предложения! Вы можете сделать это двумя способами: самостоятельно просмотреть веб-сайты различных кредиторов или использовать одну из платформ сравнения кредитов, доступных в интернете.

Помните, что заполнение заявки не создаёт для Вас никаких обязательств! При сравнении предложений обратите внимание на следующие факторы:

Критерии оценки автомобиля

На что обращает внимание кредитор при оценке автомобиля? Помните, что эти критерии могут варьироваться от кредитора к кредитору.

• Сумма кредита. Какой процент от стоимости авто предлагает кредитор? Помните, что Вам не обязательно использовать максимальную сумму кредита — процентная ставка выплачивается от суммы, поэтому используйте ровно столько, сколько нужно для своей цели.
• Срок погашения. Какой максимальный срок погашения кредита? Помните, что более длительный срок погашения означает меньший ежемесячный платёж, но это также означает, что Вы переплачиваете больше с точки зрения процентов.
• Процентные ставки. Какова процентная ставка по кредиту и годовая процентная ставка (GPL)? Помните, что именно годовая процентная ставка позволяет судить о том, какой будет общая стоимость кредита.

Возможен ли кредит под залог авто с плохой кредитной историей?

Да, кредит под залог авто с плохой кредитной историей тоже часто доступен – это может быть решением в ситуации, когда другие виды кредита недоступны из-за плохой кредитной истории. Однако это, конечно, зависит от условий и позиции кредитора, поскольку есть кредиторы, которые не хотят брать на себя риск.

Кредит под залог авто – это вид кредита, по которому залогом выступает автомобиль – кредитор оценивает автомобиль и готовит предложение. Этот вид кредита имеет ряд преимуществ: гибкие условия погашения, более низкая процентная ставка, индивидуальный подход, возможность использовать свой автомобиль для личных нужд, а деньги доступны быстро. Однако следует помнить, что кредит под залог авто, как и любой другой кредит под залог и другие виды кредитов, является серьёзным обязательством, поэтому в начале следует тщательно оценить его необходимость, соответствие ситуации, а также как способность добросовестно погасить кредит.