Где занять деньги?

Разные кредиты рассчитаны на разные нужды, поэтому неудивительно, что возникает необходимость брать деньги в долг, причины разные – внезапно сломался важный бытовой прибор, нужно оплачивать регулярные счета, делается ремонт дома и т. д. Кроме того, бывают ситуации, когда финансы необходимы срочно. Взяв деньги в долг, можно решить проблемы и позаботиться о качестве жизни, однако необходимо помнить, что кредит также придется погашать добросовестно, поэтому его необходимость, соответствие ситуации, а также способность человека погасить долг должна оцениваться очень тщательно. Если Вам нужно занять деньги, занимайте с умом – в этой статье мы собрали несколько вариантов, где взять деньги в долг, преимущества и недостатки этих вариантов, а также советы, как выбрать наиболее подходящий из вариантов.

Кредиты, предлагаемые банками

Банковские кредиты – это денежные кредиты, выданные банками. Банки чаще всего предлагают такие кредиты, как потребительские кредиты, ипотечные кредиты, студенческие кредиты, автокредиты и т. д.

Основные преимущества

• Большие суммы кредита

Банки обычно предлагают более крупные суммы кредита, чем другие кредиторы, поэтому есть возможность реализовать более масштабный и серьёзный план.

• Каждая заявка строго оценивается

Хотя многие считают это недостатком, на самом деле это преимущество, поскольку это означает, что банки уделяют больше внимания доходам и расходам каждого клиента, а также его кредитной истории, таким образом тщательно оценивая способность каждого клиента добросовестно погасить кредит. Но, конечно, это также зависит от отношения клиента.

• Может помочь значительно улучшить Вашу кредитную историю

Добросовестно погашенный банковский кредит выглядит очень хорошо для Вашей кредитной истории и может помочь значительно улучшить её, тем самым улучшив Ваш кредитный рейтинг и финансовые возможности в будущем.

Основные недостатки

• Более длительный процесс рассмотрения заявки и выплаты

У банков, как правило, более строгие условия, и банки очень серьёзно оценивают пригодность каждого клиента, поэтому процесс рассмотрения заявки и получения денег обычно дольше, чем у других кредиторов.

• Могут применяться дополнительные требования

При выдаче кредитов банки часто предъявляют различные дополнительные требования, например, если в банке оформляется ипотечный кредит, приобретаемая недвижимость должна быть застрахована. Это может сделать процесс кредита более длительным и дорогим.

• Более узкий спектр кредитов

Поскольку банки предлагают множество различных услуг и кредитование является лишь одной из них, банки имеют значительно более узкий спектр кредитов, чем, например, небанковские кредиторы. Один банковский кредит покрывает множество различных потребностей, поэтому может быть сложно понять, какой банковский кредит является наиболее подходящим.

Помните – не всегда самые выгодные условия может предложить банк, клиентом которого Вы являетесь! Чтобы иметь возможность выбрать наиболее подходящий банковский кредит, сравните предложения разных банков, оценив сумму кредита, процентные ставки, срок погашения, ежемесячный платёж, комиссии и все условия. Чтобы получить кредит максимально успешно, подготовьтесь вовремя, выяснив в банке все условия, которые необходимо соблюсти и выполнить для получения выбранного кредита.

Небанковские кредиты

Небанковские кредиты – это денежные кредиты, выданные небанковскими кредиторами. Чаще всего небанковские кредиторы предлагают такие виды кредитов, как потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты, кредитные линии, объединение кредитов и т. д.

Основные преимущества

• Широкий спектр кредитов

Небанковские кредиторы имеют значительно более широкий спектр кредитов, чем, например, банковские кредиторы, поэтому каждый может выбрать наиболее подходящее решение для своей ситуации и потребностей.

• Доступны небольшие суммы кредитов

Небанковские кредиторы также предлагают кредиты на относительно небольшую сумму денег, что может быть полезно в ситуациях, когда возникли непредвиденные расходы или краткосрочные финансовые проблемы.

• Быстрая оценка заявки и процесс оплаты

Подача заявления на получение небанковского кредита может быть быстрой и простой, небанковские кредиторы, как правило, менее строги, а небанковские кредиты требуют меньше бюрократии, поэтому процесс рассмотрения заявки и получения денег обычно происходит быстрее, чем у банковских кредиторов. Заявка на небанковский кредит чаще всего обрабатывается в течение нескольких минут, а скорость особенно важна в ситуациях, когда деньги нужны срочно.

Основные недостатки

• Быстрая оценка заявки и процесс оплаты

Да, это прежде всего преимущество, но это также и недостаток, поскольку лёгкая доступность кредита часто приводит к безрассудным заимствованиям.

• Может иметь более высокую процентную ставку

Поскольку небанковские кредиторы во многих случаях не требуют залога или поручителя, потенциальная цена риска включается в проценты, что может привести к более высокой процентной ставке по небанковским кредитам. С другой стороны, более высокая процентная ставка означает более высокую общую стоимость.

• Могут быть скрытые расходы

У разных небанковских кредиторов общая стоимость кредита может существенно различаться, а есть небанковские кредиторы, у которых есть так называемые «скрытые расходы», такие как комиссия за выдачу кредита, плата за составление договора и т.д. Чтобы быть уверенным, сколько в итоге будет стоить небанковский кредит и выгоден ли он, следует узнать все затраты.

Чтобы иметь возможность выбрать наиболее подходящий небанковский кредит, сравните предложения различных небанковских кредиторов, оценив сумму кредита, процентные ставки, срок погашения, ежемесячный платёж и комиссии. Хотя может показаться, что небанковские кредиты имеют больше преимуществ, чем недостатков, и в наше время они относительно легко доступны, следует помнить, что любой небанковский кредит – это ещё и серьёзное обязательство, поэтому следует очень внимательно оценить, будет ли он способен помочь в конкретной ситуации и сможете ли Вы его добросовестно отплатить!

Кредиты от частного лица

Также существует возможность взять деньги в долг у частного лица, причём такие кредиты часто предоставляются на более выгодных условиях, но следует отметить, что кредит у частного лица как вид кредита не регулируется законодательством, в результате чего заёмщик может не иметь правовой защиты. Чтобы сделка с частным лицом была безопасной, рекомендуется заключить кредитный договор – он не обязательно должен быть нотариально заверен, но должен содержать информацию о кредиторе, заёмщике, реквизитах и условиях кредита, подписи обеих сторон. Несколько образцов таких контрактов доступны в интернете. Также перед совершением сделки следует просмотреть отзывы других заёмщиков о частном лице, у которого Вы планируете занять деньги.

Альтернативные варианты кредита

Есть ещё несколько альтернативных вариантов кредита:

• Кредитные карты. Кредитная карта привязана к кредитному лимиту, который банк назначает каждому клиенту индивидуально. Действие кредитной карты аналогично кредитной линии – клиенту предоставляется кредитный лимит, который можно использовать в любое время, когда это необходимо, выплачивая проценты только на использованную сумму. Однако следует ожидать, что использованную сумму придётся погасить в течение указанного срока согласно договору, а процентные ставки по кредитным картам часто выше, чем по другим видам кредитов.
• Заимствование у близких людей. Это один из самых выгодных вариантов займа денег, так как зачастую с близким человеком можно договориться о более выгодных условиях кредита. Однако это рискует повредить взаимным отношениям.
• Заимствование у самого себя. Как бы удивительно это ни звучало, но взять взаймы можно и у самого себя, например, если у Вас есть финансовые накопления, Вы можете использовать их при необходимости. Однако существует риск того, что деньги не будут возвращены, поэтому в таком случае следует составить подробный план того, как деньги будут возвращены.

Есть несколько вариантов занять деньги: у банка, у небанковского кредитора, у частного лица с помощью кредитной карты, у кого-то из близких или у Вас самих.

Чтобы иметь возможность выбрать наиболее выгодный для Вас и Вашего кошелька вариант, Вам следует тщательно оценить свою ситуацию и потребности, принимая во внимание преимущества и недостатки того или иного вида кредита. Ещё раз напоминаем, что любой кредит – это серьёзное обязательство, поэтому берите деньги только в том случае, если других решений нет!